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尽快建立和完善中小企业融资的长效机制

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   众所周知,量多面广的中小企业,广泛分布在各领域、各行业、各地区,历来是支撑就业、稳定增长、改善民生等的重要力量。 针对中小企业经营压力较大的现状,国家密集召开重要会议、出台针对性政策,缓解中小企业融资难融资贵问题。 这意味着在稳增长的过程中,中小企业被赋予重要使命,金融支持中小企业发展将是当前乃至今后一个阶段的重要工作任务。

   从整体上看,本次会议部署了差异化的货币信贷政策、监管政策、考核激励政策、资本补充政策等,有望给服务中小企业的金融机构营造一个愿贷、敢贷、能贷的良好政策环境,建立和完善中小企业融资的长效机制,从根本上缓解中小企业融资难融资贵问题,在稳增长和高质量发展过程中,充分激发中小企业活力。 “敢贷”方面,会议提出完善考核评价机制。

   就目前而言,经济下行压力增加,中小企业信用状况有所恶化,亟需加快建立实施健全尽职免责考核和容错纠错机制,解除银行的后顾之忧;要建立差异化的不良考核体系,适当提高不良容忍度。 此外,解决中小企业融资难题,需要全社会多方共同努力,其中金融机构承担主体责任,因此会议提出继续完善政府性融资担保体系,有助于对中小企业增信,与银行共担风险。 会议提出加快涉企信用信息平台建设,有助于提高中小企业信息透明度,解决中小企业信用缺失问题。 “愿贷”方面,会议提出实施差异化监管安排。

   也就是要通过差异化考核、优惠激励等方式提升金融支持力度。

   一方面,要继续完善“三档两优”的存款准备金新框架;另一方面,此前将小微贷款享受风险资本75%的优惠权重的单户额度上限由500万元提升至1000万元,引导银行进一步加大对中小微企业的支持力度。 此外,有必要在金融机构考核评价、现场检查中,纳入中小企业融资数量、价格、期限等内容。 “能贷”方面,会议提出要多渠道补充中小银行资本金,促进提高对中小企业信贷投放能力。 一方面,近年来,创新银行资本补充工具,永续债发行落地,并且创设央行票据互换为永续债提供流动性支持;同时,资本补充审批加速提效,不少银行的资本补充规模创历史新高,增强了金融供给能力。

   另一方面,通过普遍降准,保持流动性合理充裕,通过定向降准、TMLF等提升服务的精准度。 此外,会议还强调了要疏通货币政策传导机制。 可以预计,LPR形成机制改革将继续深化,进一步推动降低社会融资成本。 会议还提出要深化金融供给侧结构性改革,拓展优质中小企业直接融资渠道等举措,将有助于形成分工协作的金融体系,切实缓解中小企业融资难题。

   (作者系中国民生银行首席研究员)(责编:申佳平、章斐然)。



         

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